Зима 2022/23 в Европе

Не еропа, но все же. Квебеку повезло. Прошел замерзающий дождь–freezing rain. Очень красиво. Серьёзно, красиво. Но красота требует жертв. Более милиона без света. Парочке просто не повезло. Ну и таньга не малая Когда такой дождь прошел здесь, то среднее время без света было 3-4 дня. В Онтарио Март был холоднее Января.

Чтобы было жить ещё интереснее, в Эстонии поднимают НСО до 22%, НФЛ до 22% и вводят несуществовавший ранее на автомобиль (в стране, где половина населения живёт так, что без автомобиля нельзя добраться никуда вообще - в деревнях, в "субурбиях" в десяткам км от города и т.п.).

...и вот про доступность жилья, чего русские тут не понимают. Я помню, Факир, ты говорил (прости, но явно ничего не понимая) про доступность жилья в европах и приятный процент по ипотеке. Мол, что такое 10к за м2 в каком-нить Амстердаме, если голлдандец получает в месяц 6-10?
Говорил тут с товарищем, который срыл в Амстердам из Таллина. Как раз его случай.

Тут есть момент, почему-то непонятный для большинства жителей России.
Вот смотри, Факир. Цена недвижки в городах определяется конкуренцией между желающими его купить.
Она всегда на грани... ну, не "возможного", но "посильного", платёж за жильё ВСЕГДА выжирает у населения данной местности более-менее свободные средства. Потому что если не выжирает, то это временная ситуация: приходит кто-то, у кого есть лишняя тыща в месяц и говорит "я могу себе это позволить, я предлагаю дороже, беру!". И рынок очень быстро (за 2-4 года, а то и буквально за месяцы, если вверх) реагирует на изменение возможностей месячного платежа.

Поэтому в результате очень недолгой эволюции сроки ипотеки при низких процентах удлинняются до 30-100 лет, а суммы за недвижку и суммы долга возрастают до огромных для плательщика величин (не вообще огромных, а именно для конкретного плательщика!).
Просто потому, что если ты можешь позволить себе месячный платёж в 1к евро и банк даёт тебе кредит на 40 лет, то при околонулевых процентах твой долг будет порядка 1к х 12 х 20 = ~480к, и никуда ты с этой лодки не денешься.
Думаешь иначе - нафиг с пляжа, будешь без жилья. Придёт кто-то со сравнимым доходом и согласится на такую сделку.

Высокие проценты по ипотеке мучают ипотечников, но держат цены на жильё низкими, позволяют скопить деньги без ипотеки и, сцуко, держат под контролем твой долг. Высокие проценты по ипотеке защищают тебя! Не от твоей дурости, а от дурости толпы, от движа которой ты никуда не денешься.

...
Теперь берём "моего" "голландца". Он получает 5к на руки (! после налогов! это важно!). Поверь, это и для Амстердама - очень дофига, сильно выше среднего (среднее там около 3к на руки, НЯП), налоги там для этого диапазона бешеные. Это высшие процентали по доходам для наёмного рабочего.
Он платил за квартиру что-то там типа 1.5к(!) в месяц в ипотеку на ... лет, и в целом был доволен. Сумма займа (или вот квартиры? не помню :\) - 680к (и нет, это не дворец, это относительно скромная трёхкомнатная квартира, правда, с большой гостиной). Из месячного 1.5к платежа примерно 10-20% были собссно проценты по займу (0.7% + ЕВРИБОР, то есть, в итоге - 0.7%).

ПО итогу у него оставалось 1-2к в месяц относительно свободных денег. В смысле, после вычета еды, транспорта и коммуналки, но до покупки всякого долговременного типа шмоток, обуви, какой-то техники и т.п., что как бы покупать иногда надо, но это не срочно, и пару лет можно и вообще не покупать. Ну, типа простыней - можно нормально жить с двумя простынями, и хотя 7-летняя простыня после 100 стирок наверняка выглядит замученной, спать на ней точно можно. Ну вот 1-2к, да?

Теперь ЕВРИБОР лёгким движением поднят до 3.5%, и наш товарищ внезапно для себя оказался (через 6+ месяцев окажется, потому что средневзвешенное за последние полгода) обладателем долга с 4.2%, проценты по которому составляют 2.380 евро в месяц, а полная сумма выплат в месяц - 4.5к.

Внимание, вопрос: как ты думаешь, как этот товарищ будет выплачивать 4.5к в месяц, имея доходом в месяц 5к?

...
Если ты думаешь, что это его, дурака, проблемы, то подумай о всех других, которые получали на руки 2к и платили по ипотеке 400-500, оставляя себе несколько сотен, а теперь точно так же должны платить 1000, которой у них нет.
Если такой дурак один - то это проблема дурака, а если таких вся страна, то это проблемы страны уже.
И да, это проблемы всей страны (всех стран), потому что доля людей с жильём в собственности и выплаченной ипотекой - мала. И что будут делать банки после принятия первой волны банкротств? Ну, когда их залоги обесценятся по образцу негритянских сабпраймов в Штатах-2009?

...и это - в условиях общей инфляции, поднятия налогов (нет, Эстония не одинока), удорожания энергии и отказа от субсидий. И с накатывающим банковским мировым западным тотальным кризисом а-ля 2009, только в этот раз залить его деньгами уже никак не получится.

И это первый год. Катастрофы не случилось© БРАБ.
Она просто идёт.